ゆうちゃん

サイドFIREを目指して資産形成をしている方の中で、1000万円を大きな目標にする人も多いですが、ハードルはとても高く、何も対策せずに貯めることはほぼ不可能です。

私がおすすめする戦略は、①支出の見直しにより貯める仕組みを作りながら100万円を貯蓄、②100万円になったら貯蓄＋資産運用で1000万円を目指していく、というものです。

100万円を貯める方法はコチラ▼

【ゼロから100万円を貯める方法５ステップ】サイドFIREへのファーストステップ！

【ゼロから100万円を貯める方法５ステップ】サイドFIREへのファーストステップ！

私はサイドFIREに向けて資産形成をしていますが、2023年11月現在、投資額は1000万円超となっています。100万円、300万円、500万円…と資産形成をしてきたわけですが、とりわけ大変だったのが100万円。それまでの浪費癖を改善して、...

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2023.12.28

今回は、資産100万円から1000万円に到達する方法について解説していきます。

私は2020年4月に300万円からスタートして、約3年後の2023年5月に投資額1000万円に到達しました。平凡なサラリーマンができる再現性のある方法なのでぜひご覧ください～！

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す、子持ち・住宅ローン有りの30代サラリーマン（元メガバンク勤務・投資経験12年）。世帯年収は700万円。
　
2020/4に300万、2023/5に1000万達成。2038/12（50歳）までに資産1億でサイドFIREが目標。本ブログではサイドFIREを達成する方法と私自身の経過報告を発信中。
　
本ブログが、サイドFIREをしたい方の参考になれば嬉しいです！

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資産100万円から1000万円へ到達するための４ステップ

資産100万円から1000万円へ到達するステップは以下の４つです。

① 支出の見直しを継続的に行う

支出の見直しは以下の５ステップで行うのがおすすめです。

詳しい見直し方法はこちらで紹介しています▼

【ゼロから100万円を貯める方法５ステップ】サイドFIREへのファーストステップ！

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私はサイドFIREに向けて資産形成をしていますが、2023年11月現在、投資額は1000万円超となっています。100万円、300万円、500万円…と資産形成をしてきたわけですが、とりわけ大変だったのが100万円。それまでの浪費癖を改善して、...

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2023.12.28

まずは時間をかけて見直すことが大切です。

ゆうちゃん

支出の見直しはめんどくさくて苦行ですが、これができれば自然とお金が貯まる仕組みができます。人生を変えます。仕事で苦労して、一生懸命働いて稼いだお金は大切に使いましょう！

一度見直しても、その後のライフスタイルの変化により無駄な出費が出てくることもあるため、そのときにベストな支出になるよう、見直しは定期的に行うようにしましょう。

② 長期積立投資をスタートする

長期積立投資をスタートするタイミングはいつでもOK。強いて言えば100万円を貯めることができてからがおすすめです。

まずは支出を徹底的に見直すのが最優先。お金を貯めることができる仕組みを作ることができれば投資スタートしたあとも追加入金により長期積立投資がはかどります。

資産が100万円になったら、いよいよ長期積立投資をスタートしましょう。

長期積立投資は以下の２ステップで行うのがおすすめです。

ステップ①：証券会社のNISA口座を開設する

投資信託・株式・ETFなどを購入するには証券口座が必要です。

証券会社といえば大手証券会社の野村證券や大和証券を思い浮べる方もいるかもしれませんが、おすすめはネット証券会社。

ネット証券会社を選ぶ理由は、以下の通り。

ネット証券会社は口座開設手続などが全てネットで完結します。また、実店舗を持たないためコストがかからず、安い手数料設定を実現しています。

そのネット証券会社の中でも、特におすすめなのはSBI証券！

SBI証券は私もメインに使っていて、おすすめできる証券口座です。証券会社はどこにしよう？おすすめはどこ？…迷っている方は、SBI証券にしておけば間違いありません。

SBI証券のメリット・デメリットはこちらで詳しく解説しています▼

【SBI証券のメリット&デメリットを徹底解説】投資に超おすすめの証券会社！

【SBI証券のメリット&デメリットを徹底解説】投資に超おすすめの証券会社！

投資をやりたいけど、どこの証券会社を使えばいいんだろう？安心して利用できて、使い勝手がよくて、手数料も安いところないかな…そんな方におすすめなのがSBI証券。安心感・コスト・利便性の全てを兼ね備えており、日本国内で絶大な人気を誇る証券会社で...

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2023.12.03

ステップ②：長期積立投資をする銘柄と金額を決める

長期積立投資におすすめの銘柄

NISAの登場で長期積立投資をしている方が多いですが、その方たちに特に人気なのは、米国株または全世界株の投資信託です。

それぞれの投資信託がおすすめな理由は以下の通り。

投資初期は米国株か全世界株の投資信託やETFを積み立てていくだけでOKですが、慣れてきて他にも何か分散投資したいな…という方はこんな銘柄もあります。

ゆうちゃん

気になる銘柄に分散して投資をすれば、自分の資産がいろんな値動きをするので投資を楽しみながら取り組むことができます。

長期積立投資の金額

結論、手元の資金と毎月投資に回せる金額で買っていけばOKです。

ゆうちゃん

投資に慣れていない方はパターン①、今が買い時！だと思う方はパターン②、チャンスをじっくり待ちたい方はパターン③がおすすめです。

資産形成は継続することが成功の秘訣です。継続することができれば、複利効果を得ることができ、雪だるま式にお金が増える可能性があります。

③ 一部の資産（全体の10～20%程度）で短期投資を行う

長期積立投資にも慣れてきて、やることがなくてつまんない…そんなときは一部の資産で短期投資をするのがおすすめです。

特におすすめなのは日本の個別株。いろんな企業があるので、じっくり調べて、トレードをすることを楽しみましょう。

個別株の注意点としては、値動きが激しいものがあったり、投資している企業が上場廃止になるなどリスクが高い取引となるので、慎重に取り組む必要があります。

④ 副業をスタートする

資産100万円から1000万円までの道のりはとにかくハードです。

ゆうちゃん

支出も見直したし、投資もやっているけど、もっと資産形成を加速する方法はないのかな…

そんなときにおすすめなのが副業です。

サラリーマンの収入に加えて、副業の収入を得ることができれば毎月投資に入金できる金額が大きくなり、資産形成が加速します。

サラリーマンにおすすめの副業は以下でまとめています▼

【サイドFIRE後は何する？おすすめの仕事５選】FIRE前にチャレンジできる副業！

【サイドFIRE後は何する？おすすめの仕事５選】FIRE前にチャレンジできる副業！

フルタイムの仕事を辞めて、資産収入と事業収入（労働収入）で生活をしていく生き方『サイドFIRE』。自由な働き方という響きにとても憧れるけど…実際にはどんな仕事をするんだろう。ブログ、せどり、パート、アルバイト…？仕事を選ぶポイントは、自分が...

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2023.10.21

副業をやるメリットとして、目先の収入増加はもちろんありますが、将来サイドFIREをしたときに、それまで取り組んだ副業を本業にして事業収入を稼ぐことができる可能性があります。

サラリーマンの仕事以外にさらにやるなんて大変…と感じるかもしれませんが、リターンが大きい選択だと考えています。

資産1000万円に到達したときの心境

私は、2020年4月に300万円としてから、3年1ヵ月後に1000万円を達成しました。

「よっしゃー！！！」と喜ぶと同時に、1000万円到達を信じられませんでした。

ゆうちゃん

Unbelievable！！

ほんとに1000万円あるの？と何度も計算して、ほんとにあるんだ…と少しずつ実感が湧き、とにかく嬉しく、そこから数日はニヤニヤしていたと思います。

大きな心境の変化は以下の３つ。

・自信が湧いて気持ちが前向きになった
・家族がやりたいことができるようになった
・サイドFIREが夢ではなくなった

1000万円あると、なにかやりたいことがあるときにだいたいできます。

子どもが習い事がしたい、自転車が欲しいなど熱い想いを伝えてきたときに、サラっと叶えてあげることができるようになりました。

やろうと思えば車の買い替えや、家族でハワイに行くことも楽勝です。この心境が心地よいです。

また、1000万円を達成できたことで、それまで夢のまた夢と感じていたサイドFIREも夢じゃないと感じるようになって、モチベーションもアップしています！

ゆうちゃん

次は2000万円を目指します！

まとめ

1000万円に到達すると世界が変わる。

自信がついて、やりたいことができるようになり、サイドFIREが意識できるレベルになります。

1000万円は高いハードルではありますが、支出の見直しを徹底的に行って、長期の積立投資を堅実に行っていれば、平凡なサラリーマンでも到達できる目標です。

ゆうちゃん

継続が全て。達成してきましょう！

サイドFIREが気になる！目指したい！という方はサイドFIREをする方法をぜひご覧ください▼

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

サラリーマンの憧れ『サイドFIRE』。サラリーマンを卒業して、やりたい仕事だけをやって、生きていく。きっと多くの方がその素晴らしい生活に憧れを抱いているかと思います。いやいや、そんなことできるわけがないよ。だからみんな65歳くらいまで働いて...

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2023.10.01

最後までお読みいただき、ありがとうございました。目指せサイドFIRE！！

ゆうちゃん

私はサイドFIREに向けて資産形成をしていますが、2023年11月現在、投資額は1000万円超となっています。

100万円、300万円、500万円…と資産形成をしてきたわけですが、とりわけ大変だったのが100万円。

それまでの浪費癖を改善して、貯める癖をつけて、なんとか100万円を作りました。

今回は、100万円を貯めた方法を紹介します。

100万円を貯めることができれば、みるみる資産形成を加速することができるようになりますので、ぜひご覧ください～！

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す、子持ち・住宅ローン有りの30代サラリーマン（元メガバンク勤務・投資経験12年）。世帯年収は700万円。
　
2020/4に300万、2023/5に1000万達成。2038/12（50歳）までに資産1億でサイドFIREが目標。本ブログではサイドFIREを達成する方法と私自身の経過報告を発信中。
　
本ブログが、サイドFIREをしたい方の参考になれば嬉しいです！

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ゼロから100万円を貯める５つのステップ

資産運用をしてお金を増やすのは、元手が100万円以上になってからでも全く問題ありません。むしろ、少ない金額だと投資先も限られ、リターンもそこまで見込めません。

資産形成初期は資産運用は控えて、まずは無駄なお金を使わないよう見直すことに集中するのがおすすめです。

スマホなどの固定費を見直したり、買い物を楽天市場に集約したり、日頃からコンビニや自販機などの割高な買い物を控えたり、まずは支出を見直すことで、毎月コツコツお金が貯まる仕組みを作ることができます。

使うお金を節約する具体的な５ステップを紹介していきます。

ステップ① 家計簿をつけて無駄な支出をみつける

家計簿を付けることで、現在の貯蓄額や無駄な支出を把握することができます。

家計簿を付けるのは面倒…という方でも、いまはアプリでざっくり家計簿を付けることができるので好みのものを使ってみましょう。

ゆうちゃん

我が家はレシートを100均の家計簿に記入して、エクセルでまとめています。収支の結果はもちろん、将来的にどのくらいの収支になってどのくらいの資産形成ができるかも分かるようにしています。

ステップ② 固定費を見直す

家計簿から無駄な支出をみつけたら、まずは固定費から見直していきます。

固定費は一度見直せば、その後の費用をずっと抑えることができるため効果絶大。例えば、月1万円を減らすことができれば、10年で120万円（1万円×120ヵ月分）の節約効果。やる価値は大いにあります！

スマホ

スマホは大手キャリアではなく、格安SIMを利用するようにしましょう。

10年ぐらい前は大手じゃないと電波が～などと言われていましたが、今は格安SIMでも通信環境など問題なく使用することができます。また、格安SIMにして見直した気になっていても、さらに数千円安い格安SIMがあった…なんてことも。

例えば、マイネオの5Gを月1000円以下で利用するプランなどありますので、まずはスマホから見直しましょう。

インターネット

自宅のインターネット費用についても見直すと月に数千円お得になった…ということもしばしば。

最安値の通信事業者を調べて、現在の通信費と見比べてみましょう。

保険

保険は人それぞれですが、保険貧乏になるほどの過剰な加入は本末転倒なので見直しが必要です。

特にいまは学資保険などの金利も低いため、掛け金をより高いリターンを得られる可能性のある積立投資にまわすのもおすすめです。

ゆうちゃん

我が家は、最低限の保険として500万円の終身保険と医療保険のみにしています。過去、収入保障保険をかけていましたが住宅ローンを契約したタイミングで解約しました。将来的に、資産形成がすすめば保険なしでもいいと考えています。

水道光熱費

水道光熱費のうち、電気とガス代は安くなる余地が割とあります。

電気とガスを両方やっている事業者であればセットにすることで割引の優遇を受けれるところもあります。しっかり見直すようにしましょう。

ゆうちゃん

半年間半額！などといったキャンペーンをやっていることもあるため、各社のHPは要確認です！

サブスク

動画や音楽配信、スポーツジムやプールなど、現在さまざまなサブスクサービスがありますが、利用頻度が少ないものやコスパに合わないものは思い切って退会するのも手です。

辞めたと思っていても、ずっと前の契約が続いていて引き落とされていることもあるため、クレジットカードや通帳の明細はしっかり確認するようにしましょう。

家賃

家を変えるのは簡単にできることではありませんが、身の丈に合わない高い家賃を払っているようなら要検討です。

家賃は月数万円も違ってくるため、見直す効果も大きいです。今を気持ちよく過ごしたいのか、資産形成をして安心した暮らしを手に入れたいのか、しっかり考えましょう。

自動車費用

自動車は購入費用だけではなく、ガソリン代、駐車場代、税金、車検代、保険代と、かかる費用がとても大きいです。

自動車の維持費用がなくなれば100万円はすぐに貯めることができるかもしれません。

いまの自分の生活に自動車は必要かどうかをしっかり考えましょう。

ゆうちゃん

ちなみに私は自動車を持っていますが、ガソリン代は楽天のポイントで賄っています。保険も購入当初は十何万と払っていましたが、いまは最低限のものを掛けています。

ステップ③ 無駄遣い（変動費）を減らす

塵も積もれば山となる！ちょっとした無駄な出費を我慢することを続ければ、いずれは大きな貯蓄となります。

無駄な出費を抑えるコツ10選をお伝えします。

ゆうちゃん

私はコレを実践して年間で数十万円単位の支出を減らすことができました！

これだけ気を付けるだけでも大きく無駄遣いを減らすことができます。ぜひ参考にしてみてください。

ステップ④ 目標の貯金額を設定する

固定費と変動費の無駄を見直したら、毎月いくら貯金できるかを確認しましょう。

収入から支出を差し引いたら、貯金できる金額が決まります。

あとは実践あるのみですが、実際のところ、いつも余計な支出が生じて、なぜか予定の金額が貯まらない…なんてこともあります。そんなときは、給料が入ったら、貯金できる見込みの金額を貯蓄の口座に移してしまって、残りでやりくりしていくのがおすすめです。

ゆうちゃん

ときには強制力も必要です！

ステップ⑤ 100万円を貯める目標スケジュールを決める

最後にいつまでに100万円を貯めるか目標を立てます。

例えば、月5万円を貯められる人は年60万円なので1年8ヵ月後。月10万円の人は10ヵ月後。月20万円の人は5ヵ月後となります。カレンダーに100万円達成予定日を記すなど、明確に決めておくと意思が固まるのでおすすめです。

あとはコツコツ貯めていくのみ。

継続するだけで着実に積みあがっていきます。目標に向かって頑張りましょう！

100万円貯まった時の心境

27歳の頃に100万円を貯めることができましたが、喜び大爆発でした。家計簿でお金を足し合わせたら100万円になり、夫婦で大喜び。

学生の頃から浪費癖があり、全くお金が貯まりませんでしたが、無駄な支出を少しずつ我慢することができるようになり100万円を貯蓄できました。

やればできると自信も付くと同時に、そこからは俄然やる気になり、徹底的に家計簿を付けて支出の見直しをしていき、100万円までは数年かかりましたが、200万円、300万円は数か月でクリアしていくことができました。

一度、100万円を貯めることができると、ノウハウが蓄積され、やる気も加速するため、100万円のハードルは楽勝でクリアできることを肌で感じました。

100万円を貯めると人生が変わります。ぜひ実践してみてください！

まとめ

100万円は、サイドFIREへのファーストステップであり、第一の難関。

無駄なお金を見直すのは、とても単純なことですが、今まで染みついたお金の使い方を変える必要があるため、精神的な負担もあります。

ですが、一度貯める仕組みができてしまえば、100万円と言わず、生涯に渡りお金を貯め続けることができます。

100万円を貯めることができれば、いよいよ資産運用に注力するタイミングです。

ゆうちゃん

私は元手300万円までは貯めることに注力しましたが、後悔しています。資産運用は少額からでも早く始めると効果が高まるため、貯める仕組みができて100万円を作れたら資産運用をスタートしましょう。

100万円から1000万円に向けて資産運用する方法についてはこちらをご覧ください▼

【資産100万円から1000万円に到達するための４ステップ】サイドFIREを見据えた戦略！

【資産100万円から1000万円に到達するための４ステップ】サイドFIREを見据えた戦略！

サイドFIREを目指して資産形成をしている方の中で、1000万円を大きな目標にする人も多いですが、ハードルはとても高く、何も対策せずに貯めることはほぼ不可能です。私がおすすめする戦略は、①支出の見直しにより貯める仕組みを作りながら100万円...

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2023.12.28

サイドFIREが気になる！目指したい！という方はサイドFIREをする方法をぜひご覧ください▼

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

サラリーマンの憧れ『サイドFIRE』。サラリーマンを卒業して、やりたい仕事だけをやって、生きていく。きっと多くの方がその素晴らしい生活に憧れを抱いているかと思います。いやいや、そんなことできるわけがないよ。だからみんな65歳くらいまで働いて...

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2023.10.01

最後までお読みいただき、ありがとうございました。目指せサイドFIRE！！

ゆうちゃん

2024年1月スタートの新NISA制度。

従来のNISAから大幅にバージョンアップして、年間投資枠が360万円・非課税保有限度額が1800万円と、資産形成に極めて大きなインパクトを与える制度です。

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す者にとって、非課税枠1800万円の活用は必須！

ただ、新NISAはどんな制度で、具体的にどうしたらいいの？という方も多いはず。

今回は、新NISA制度の概要解説、新NISAでおすすめのポートフォリオ５選を紹介していきます。

新NISA制度を上手に活用することでサイドFIREが加速しますので、ぜひご覧ください～！

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す、子持ち・住宅ローン有りの30代サラリーマン（元メガバンク勤務・投資経験12年）。世帯年収は700万円。
　
2020/4に300万、2023/5に1000万達成。2038/12（50歳）までに資産1億でサイドFIREが目標。本ブログではサイドFIREを達成する方法と私自身の経過報告を発信中。
　
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新NISA制度の概要（旧NISAとの違い）

NISAは少額投資非課税制度といって、株式や投資信託への投資で得られた利益について、一定の期間非課税とする制度のことです。

本来であれば、個人投資家は投資で得られた利益に対し20.315％の税金を支払わなければなりませんが、「NISA口座」を利用して一定の金額内で投資すれば、その利益には税金がかからなくなります。

NISAは2014年に始まった制度ですが、2024年からは新NISAという新たな制度が始まります。

旧NISAと2024年スタートの新NISAをまとめると以下のようになります。

新NISAは、今までのNISA制度から大幅にバージョンアップし、年間投資枠が360万円、非課税保有限度額が1800万円になります。つまり、毎年360万円投資すると、最短5年で1800万円を非課税で投資できることになります。

これまでのNISA制度の積立NISAだと、年40万円×20年で800万円の投資枠がMAXだったのが、年360万円×5年の1800万円がMAXになる…投資枠の大きさは比較になりません！

ポートフォリオの組み方

ポートフォリオとは、金融資産の組み合わせのことです。

例えば、自分の金融資産を100%としたときに、投資信託50%・日本の個別株式30%・現金20%といった形で金融資産を組み合わせますが、これがポートフォリオです。

ゆうちゃん

投資で資産形成をするには、自分に合ったポートフォリオを組むことがとても重要になってきます。

最適なポートフォリオを組むために、以下の点を確認しておきましょう。

どのような資産に投資をしたいか

ポートフォリオを組むときにもっとも重要なのが、どんな資産に投資をするかです。投資先によって、パフォーマンスが高くなったり、低くなったりするため、慎重に選びましょう。

主な投資先としては以下のようなものがあります（赤字は新NISA投資対象）。

株式

株式投資とは、企業が発行した株式を売買することで、値上がり益や配当などの利益を得る投資方法です。

株価は、企業の業績や景気状況などの影響を受けて常に変動しているため、預貯金とは異なり、大きな利益を期待することができます。しかし反対に、値下がりや企業の倒産リスクもあります。

投資信託

投資信託とは、プロの運用会社が投資家から集めた資金で、投資家に代わって資産運用を行う投資方法です。

株式投資は１社ずつ株を購入するため、集中投資になったり、分散投資をするにしてもある程度の知識や資金が必要だったりしますが、投資信託はあらかじめ複数の投資先がセットになっており、プロを通して少額から分散投資できるため、投資初心者の方にもおすすめです。

また、投資信託の投資先には、日本の株式や債券の他にも、個人では購入できない国の株式も含まれていることもあり、特に最近では、インド株式に投資する投資信託に人気が集まっています。

ETF（上場投資信託）

ETFとは、証券会社に上場している投資信託のことです。

米国市場のETFは、値動きが安定しており、日本の投資信託よりも種類豊富なので、人気があります。

債券

債券とは、借用証書のようなもので、償還日や償還金額などが決められており、株式よりも低リスク低リターンになります。

国が資金調達のために発行する国債や、企業の社債などがあり、外国の債券にも投資することも可能です。中でも米国債券は信用力があり、成長も見込める債券として人気があります。

FX（外国為替証拠金取引）

FXとは、外貨の為替差益で利益を得る投資方法です。

外貨預金も為替差益で利益を得ることができますが、FXでは、レバレッジという預けたお金（証拠金）の何倍もの取引が可能です。

少ないお金でハイリターンを得られる一方、為替が予想と異なる動きをした場合、損失も大きくなるため注意が必要です。

金

金は、世界共通の価値で扱われている資産です。

金は有事の金と呼ばれ、世界景気が悪いときに資金が集まるため、暴落局面でダメージを緩和をしてくれます。近年は、株式に比べて割安水準にあるとされているため、さらなる上昇も期待できます。

不動産

不動産投資とは、利益目的で土地やマンションなどを購入する投資方法です。

不動産を購入するのはそれなりの資金が必要になるため、不動産投資に興味があるけど現物の不動産はリスクが高すぎる…という方には不動産の投資信託やETFに投資するのがおすすめです。

暗号資産（仮想通貨）

暗号資産（仮想通貨）とは、インターネット上でやり取りされる通貨のことで、売買することで利益を得ます。

暗号資産は値動きが激しいため、ハイリスクハイリターン商品になります。

運用期間はどのくらいか

ポートフォリオを組むときは運用期間も想定しておきましょう。

例えば、運用期間が数十年と長い場合は、米国株式の投資信託など割とリスクが高いものに長期積立をして大きな値上がりを期待する投資ができます。

一方で、数年後に教育資金が必要となるなど、運用期間が短い場合は、米国債券のETFなどを組み入れて株式相場が長期低迷する事態に備えるなどの考え方をする必要があります。

リスク許容度を確認する

資産形成といえば米国株式の投資信託という方も多いかもしれませんが、過去のリーマンショックなどの暴落局面では、-50%程度まで下落することもあります。

運用している資金が数十万、数百万とマイナスが出たときに、どの程度まで受け入れられるか…？その度合いのことをリスク許容度といいます。リスク許容度が低い場合は、債券などの安定した投資先の割合を多く組み入れる必要があります。

自身の受け入れられる限度を確認し、最適なポートフォリオを作っていきましょう。

新NISA制度を活用したポートフォリオ【５パターン】

新NISAが資産形成に有益なのは分かったけど、具体的にどんな銘柄にいくら投資をするべきなのか…？

結論としては、人それぞれの状況に合わせたリスクとリターンを考えて資産形成をしていく必要がありますが、初めて投資する場合、何が何だか分からないかと思います。

そこで、ここでは、新NISA制度の非課税枠1800万円のポートフォリオについて６パターンを例にあげていきます。それぞれのおすすめな方や具体的な投資先も紹介しているので、ぜひ新NISA枠を使った資産形成の参考にしてみてください。

パターン①：米国株式100%

何に投資したらいいんだろう？と迷ったらコレ一択と言っても過言ではありません。

米国株は100年以上右肩上がりを続けており、パフォーマンスの良さは証明されています。また、米国は今後も人口増加が続き、世界の覇権を握り続ける可能性が高いとされているため、有力な投資先です。

とはいっても、米国株一つ一つに投資するのは投資初心者には難易度が高いです。そこでおすすめなのが、米国大型株で構成するS&P500指数に連動することを目指すインデックスファンドです。S&P500指数は、ニューヨーク証券取引所等に上場および登録されている500銘柄で構成されているため、分散投資にもなります。

なかでも、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は業界最低水準の運用コストを目指し続けることを謳っており、確実な売上げや運用実績もあるため、圧倒的人気を誇っています。

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）の資産内訳は以下の通りです。

アップルとマイクロソフトの比率が高めです。値上がりが著しいエヌビディアやバフェット氏率いるバークシャーハザウェイなども上位に組み入れられています。

パターン②：米国株式50%・全世界株式50%

米国株式はポートフォリオに入れたいけど、米国株式一本に集中するのは不安…米国に万が一のことがあったら…と心配な方は、ポートフォリオの50%を世界の株式に分散するのがおすすめです。

圧倒的な人気を誇るには、全世界株の投資信託「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。

オール・カントリーの資産内訳は以下の通りです。

構成全体の60%がアメリカで、上位の個別銘柄は全てアメリカ株です。基本的には米国株式と連動しますが、全体の40%がアメリカ以外に投資されているので、その分、リスク分散を図ることができます。

パターン③：米国株式50%・米国債券50%

株式ばかりだとリーマンショック級の暴落がきたときの-50%超は耐えられない…という方は、ポートフォリオの一部を米国債券にするのがおすすめです。

米国債券は発行元が米国なので、株式に比べて信用力が高く、経済にショックが起きたときに株式ほど大きく下落しないというメリットがあります。仮に、株式相場が暴落したときは、米国債券を売って米国株式を買ってリバランスをすることでリターンを高めることができます。

圧倒的な信用力を誇るETF（上場投資信託）は、「バンガード 米国トータル債券市場ETF(BND)」です。

バンガード 米国トータル債券市場ETF(BND)の資産内訳とコスト等は以下の通りです。

格付けの高い債券への投資ができるだけでなく、分配利回り3.1%、経費率0.03%と激安のコストでインカムゲインを得ることができます。

とはいえ、米国債ETF BNDのチャートをみてみると、直近15年は横ばいかマイナスの値動きなので米国株のような大きな成長はしません。リーマンショックもコロナショックは-15%程度で耐えられた実績があるため、リスクヘッジとしてポートフォリオにいれることを考えましょう。

また、一番下落しているのは2020－2023年頃の-24%。債券は利上げすると価格が下落する性質があるため、インフレ対策による利上げにより、下落しました。

パターン④：米国株50%・米国債券30%・金20%

米国株、米国債券に加えて、コモディティにも投資をしたい！という方は、金への投資がおすすめです。

株式に対してコモディティの割安度を図る指標にコモディティサイクルというものがありますが、現在、コモディティは株式に対してとても割安な水準にあり、長期的な価格上昇を期待することができます。

現物の金は新NISA対象外なため、金への投資はETFや投信を通して間接的に行うことになります。

おすすめのETFは、金との連動性が高く、圧倒的な信用力を誇る「SPDR ゴールド シェア（GLD）」！。

SPDR ゴールド シェア（GLD）の資産内訳とコスト等は以下の通りです。

金への投資は分配金がないのが少し寂しいですが、複利効果の観点からは分配せずに全てが投資に回った状態になるため、理にかなっていると考えることもできます。

GLDのチャートをみてみると、リーマンショックは-34%、コロナショックは-14%となっていて、S&P500と米国債券の間くらいの下落になっています。長期的には上昇しているため、直近15年ほどをみると米国債券よりも上昇してきた実績があります。

GLDは基準価格が高い…という方は、SPDRゴールド ミニシェアーズ トラスト（GLDM）を選ぶのもGOODです。

パターン⑤：米国株式70%・インド株式30%

これからの時代は米国以外にも台頭してくる国があるはず…そんなお考えの方はインド・ベトナム・インドネシアあたりを組み入れても面白いです。

とくにインドは人口が世界一（若年層の割合は43％！）で、GDPは2030年に日本を抜いて世界第3位となる予想です。グローバルサウスの盟主であり、とても期待できる国です。

現在日本からインド株を直接購入することはできないため、投資信託かETFに投資することになります。

【投資信託】ＳＢＩ・ｉシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド（愛称：サクっとインド株式）

「サクっとインド株式」は、2023年9月から運用開始となった新しいファンドです。本ファンドのベンチマークであるS&P BSE SENSEXインデックスの過去パフォーマンスはこちら▼

経費率0.4638％程度と、他の投資信託やETFよりもコストを抑えることができます。毎年の収益にムラはありますが、今後の成長には期待です。

投資信託にはｉＦｒｅｅＮＥＸＴもありますが、NISAに対応していません。

【ETF】ウィズダムツリー インド株収益ファンド（EPI）

ETFで投資をするなら「ウィズダムツリー インド株収益ファンド（EPI）」。ウィズダムツリー インド株収益ファンド（EPI）の資産内訳とコスト等は以下の通りです。

ETFの中でも預かり資産が大きく値動きは安定しています。

ただし、経費率0.83%、分配利回り0.16%と少しコストがかかる印象です。

また、インドへ投資するリスクとして、高成長に伴うインフレによる円高ルピー安による為替リスクも気にしておく必要があります。

番外編①：ポートフォリオに仮想通貨を組み入れる（新NISA対象外）

分散投資は値動きが安定過ぎてワクワク感に欠ける…つまらない…そんな方は、仮想通貨をポートフォリオに入れてみましょう。

ただし、仮想通貨は新NISAで投資することができませんので、新NISAの枠外で投資をすることになる点をふまえて、投資するかどうかを判断してください。

仮想通貨は株式よりも値動きが激しいため、ポートフォリオの数%が推奨されていますが、個人的には10%ほど入れても面白いと思います。

ゆうちゃん

私は仮想通貨の割合を20%としています！スリリングで面白い…！

仮想通貨はいろんな種類がありますが、やはり「ビットコイン」は時価総額が１番大きく、仮想通貨の中では値動きも抑えられているため、仮想通貨デビューにおすすめです。

ビットコインのチャートをみると、過去には-80%級の暴落が何度かある点に注意です。一方で、取引開始から10年もしないうちに100倍以上の値上がりをしており、直近１年でみても150%近くの上昇。魅力を感じてしまいます。

仮想通貨やってみたいけど、どの取引所がおすすめ？という方はこちらもご覧ください▼

【仮想通貨取引所どこがいい？おすすめランキングTOP6】初心者向けの最強取引所は…！

番外編②：おすすめETF

米国株、米国債券、金、インド株以外にもおすすめの投資先はいろいろあります。

投資を続けていると、後進国に投資が面白そうだな～不動産セクターも持ちたいな～などいろんな想いがでてきます。

そんなとき、投資するのにおすすめなETFは以下です。参考になれば嬉しいです。

まとめ

新NISA制度の非課税枠1800万円のインパクトは極めて大きいです。

仮に1800万円を埋めて、複利効果でどんどん資産を膨らまし、いつか売却をしても利益に対して課税されないため、そのまま収入とすることができます。

ゆうちゃん

サイドFIREを目指すには、最大の武器になります。

新NISA制度の非課税枠で、何を購入するか？のヒントになれば嬉しいです。

サイドFIREが気になる！目指したい！という方はサイドFIREをする方法をぜひご覧ください▼

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

サラリーマンの憧れ『サイドFIRE』。サラリーマンを卒業して、やりたい仕事だけをやって、生きていく。きっと多くの方がその素晴らしい生活に憧れを抱いているかと思います。いやいや、そんなことできるわけがないよ。だからみんな65歳くらいまで働いて...

investor1oku.com

2023.10.01

最後までお読みいただき、ありがとうございました。目指せサイドFIRE！！

ゆうちゃん

サラリーマンを早期リタイアし、ゆる～く働くことができる「サイドFIRE」。

サイドFIREに憧れている方は多いかと思いますが、ある程度の資産収入を得るためには、それなりの資金が必要になります。

ゆうちゃん

この必要資金の試算を誤ると、サイドFIRE生活が苦しくなり、サラリーマンに逆戻り…なんてことも。

そこでサイドFIREに向けて重要になってくるのが、目標資産のシミュレーション！

目標資産は家族構成やライフスタイルによってそれぞれですが、今回は、教育費の確保などで特に試算が難しい子持ち家族についてシミュレーションしていきます。

我が家の実例（子２人）をもとに分かりやすく解説していきますので、ぜひご覧ください～！

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す、子持ち・住宅ローン有りの30代サラリーマン（元メガバンク勤務・投資経験12年）。世帯年収は700万円。
　
2020/4に300万、2023/5に1000万達成。2038/12（50歳）までに資産1億でサイドFIREが目標。本ブログではサイドFIREを達成する方法と私自身の経過報告を発信中。
　
本ブログが、サイドFIREをしたい方の参考になれば嬉しいです！

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サイドFIREに必要な資金の目安はいくら？子持ち家族の目標資産をシミュレーション！

子持ち家族に必要なサイドFIRE資金を試算するには、以下の手順を踏んでいきましょう。

一つずつ確認していきます。

ゆうちゃん

ちなみに、こちらの手順でシミュレーションをしていったところ、我が家のケースでは私が49歳（13年後）・金融資産7,000万円でサイドFIREという結果になりました！希望が見えた…

１．サイドFIRE達成後の支出を把握する

まずは、サイドFIRE達成後の支出を把握しておきましょう。毎月の支出と一時的な支出に分けることで、支出の見通しが立てやすくなります。

以下、我が家のサイドFIRE時の具体的な支出です。サイドFIRE達成時、子どもは成人前後と仮定して、子どもにかかるお金は教育費（大学費用）＋αぐらいとしています。

【毎月の支出】月25万円

【一時的な支出】1,450万円

平均的な大学費用はこちらです。我が家は子ども2人が私立大学へ通うとして、サイドFIRE達成後の教育費を約1,000万円としています。

一時的な支出は必ず確保しなければならないため、運用資金とは別に用意しておく必要があります。

２．サイドFIRE達成後の労働収入と投資収入を決める

毎月の支出は「労働収入」と「資産収入」でカバーしていきます。この２つをそれぞれいくらに設定するかを考えていきます。

以下、我が家のサイドFIRE時の具体的な収入（月の支出25万円をカバー）です。夫婦でゆる～く働きたいので、それぞれ労働で月5万円を稼ぐことを目標にします。

【労働収入】 月10万円

我が家は夫婦でブログなどの個人事業に力を入れて10万円を稼ぎたいと考えています。稼げなければパートアルバイトでカバーです。

労働収入を10万円に設定することで、ゆるく働くことができるのはもちろんのこと、資産運用が上手くいかなかったときでも労働収入でカバーできる余裕を残しています。

サイドFIREにおすすめの仕事についてはこちらで詳しく解説しています▼

【サイドFIRE後は何する？おすすめの仕事５選】FIRE前にチャレンジできる副業！

フルタイムの仕事を辞めて、資産収入と事業収入（労働収入）で生活をしていく生き方『サイドFIRE』。自由な働き方という響きにとても憧れるけど…実際にはどんな仕事をするんだろう。ブログ、せどり、パート、アルバイト…？仕事を選ぶポイントは、自分が...

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2023.10.21

【資産収入】月15万円（×12ヵ月＝年180万円）

資産収入でカバーする月の支出は月15万円なので、年間で必要となる資産収入は180万円です。つまり、投資資金を4%で運用して年180万円を得るためには、4,500万円の資金が必要です。

投資資金4%の運用については、FIREに必要な資金の考え方である「4%ルール」を根拠にしています。サイドFIRE後は資産が尽きないよう固めの運用が必要です。

３．最低限必要な資金を計算する

最低限必要な資金は、「資産収入を得るために必要な資金」「一時的な支出」「生活防衛資金」を合計して算出します。

以下、我が家のサイドFIRE時の最低限必要な資金です。

４．必要な資金を調整して確定する

資産運用にはリスクは付きものなので、最低限の資金でサイドFIREに踏み切るのは不安です。

相場が暴落したらどうしよう？といった不安に対応するために、厚めに資金を準備します。

ゆうちゃん

労働収入を夫婦で月10万と余裕のある設定にすることで、相場暴落時など資産収入が想定外に推移したときでも、労働収入でカバーできるようにもなっています。

いつまでにサイドFIREできるかシミュレーション！

サイドFIREをするための目標金額は決まった！では、いつサイドFIREできるのか？ある程度の目星を付けることでサイドFIREへのモチベーションも上がるはずです。

アセットマネジメントOneの資産運用シミュレーションを使って、我が家の積立期間を出してみました。

ゆうちゃん

私は現在36歳なので、13年後の49歳でサイドFIRE7,000万円達成です！

サイドFIRE時における支出などの状況を９パターンに分けて、必要な資金や期間はどのくらい必要か、目安を下記の表にざっくりとまとめました。労働収入は事業が上手くいかなくてもパートアルバイトで稼げる10万円としています。簡単な早見表にしてますので参考にしてみてください。

まとめ

サイドFIREを目指すには必要資産額を明確にすることが必須です。

必要資産額を低く見積もると、せっかくサイドFIREをしたのに少し相場が傾くだけでも強い不安を抱くことになり、逆に多く見積もると、サイドFIREまで必要以上に時間をかけることになってしまいます。

また、必要資産額を明確にすることで、あといくら必要かを意識するようになりモチベーションも上昇します。

私自身、子持ち家族のサイドFIREを想定してみて、資産額7,000万円程度は必要だと見積もっています。

やや高いハードルではありますが、ごく普通の世帯収入の家族でも、やり方次第で達成は可能な水準です。

サイドFIREが気になる！目指したい！という方はサイドFIREをする方法をぜひご覧ください▼

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

サラリーマンの憧れ『サイドFIRE』。サラリーマンを卒業して、やりたい仕事だけをやって、生きていく。きっと多くの方がその素晴らしい生活に憧れを抱いているかと思います。いやいや、そんなことできるわけがないよ。だからみんな65歳くらいまで働いて...

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2023.10.01

最後までお読みいただき、ありがとうございます。サイドFIREに向けて一緒に突き進んでいきましょう！

ゆうちゃん

仮想通貨は、時価総額が1番大きいビットコインでも1日で10%以上の騰落をすることもめずらしくありません。

仮想通貨を保有したいけど、大きな下落が怖い…そんな方も多いはず。

そんなときにおすすめなのが、仮想通貨の長期積立投資。長期的な利益を狙って毎月少額ずつ投資していくため、下落がきても買い場！と考えることができ、続けやすいです。

そこで今回は、仮想通貨の積立のメリットデメリット、仮想通貨の積立投資ができるおすすめの取引所をランキング形式で解説していきます。

仮想通貨の積立をしてみたい！という方は、ぜひご覧ください～！

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す、子持ち・住宅ローン有りの30代サラリーマン（元メガバンク勤務・投資経験12年）。世帯年収は700万円。
　
2020/4に300万、2023/5に1000万達成。2038/12（50歳）までに資産1億でサイドFIREが目標。本ブログではサイドFIREを達成する方法と私自身の経過報告を発信中。
　
本ブログが、サイドFIREをしたい方の参考になれば嬉しいです！

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仮想通貨の積立とは？

毎日・毎週・毎月など一定のタイミングで仮想通貨（暗号資産）を購入する方法を仮想通貨積立といいます。

この積立はビットコインに限らず、いろんな種類の仮想通貨で行うことができます。

仮想通貨積立のメリット３つ

仮想通貨を積立するメリットは大きく以下の３つです。

リスク分散ができる

積立をする１番のメリットはリスク分散です。

仮想通貨は値動きが激しく、購入のタイミングがとても重要になりますが、積立投資で投資のタイミングと投資金額を一定にすることで、価格が低いときは購入量が多く、価格が高いときは購入量が少なくなり、自然とリスク分散することができます（ドル・コスト平均法）。

仮想通貨を買ってみたいけど怖いな…という方は、リスクを抑えながら続けることができる積立がおすすめです。

少額から始められる

仮想通貨へ投資をしたいけど、まとまったお金が準備できない…という方でも、積立であれば少額から始めることができます。

仮想通貨の積立ができる取引所における積立最低額はこちら▼

ゆうちゃん

ワンコインで積立することができるため、気軽に仮想通貨積立をスタートできちゃいます！

自動的に購入することができる

積立の設定を一度してしまえば、毎回自動で仮想通貨を購入することができます。

手間がかからないのはもちろんですが、感情に左右されずに購入できるのも大きなメリット。

ゆうちゃん

相場の暴落がきてマイナス数十%…となったとき、割安だ！と買い向かうのはとても勇気がいります…。

積立であれば自動的に購入してくれるため、安いときにもしっかり購入することができます。

仮想通貨積立のデメリット３つ

仮想通貨を積立するデメリットは大きく以下の３つです。

一括投資に比べて大きく稼ぐのは難しい

毎回少しずつ購入していくため、元本が大きくなるまでは運用額の変動幅が小さいです。

一括投資に比べて、リスクが低くくなる一方で大きく稼ぐのも難しくなります。

ゆうちゃん

積立ではなく一括で買っておけば爆益だったのに…となることもあるかもしれません。

資産形成に時間がかかる

少額を積み立てていくため、特に始めたばかりの頃は、資産形成に時間がかかるなと感じることもあるかもしれません。

そんな方は、スタート時に一定額を入金して積立をしていく方法もおすすめ。例えば、はじめに10万円分を一括投資して、その後、毎月1万円を積み立てるような形にすることもできます。

取引コスト（スプレッド）がかかる

仮想通貨の主な取引方法は、仮想通貨取引所のユーザー同士で取引を行う「取引所」と、仮想通貨の販売業者とユーザーの間で取引を行う「販売所」の２種類があり、積立の場合は大半が「販売所」を利用しています。そして、「販売所」ではスプレッドという実質的な取引コストがかかります。

取引所はスプレッドがほとんど発生しない一方、販売所はそれなりのスプレッドが設定されているため、コストは取引所より割高になります。

ゆうちゃん

スプレッドは販売所によって異なり、都度変動します。コスト負けしないよう、積立をする前にどのくらいかかるのか要チェックです！

仮想通貨積立ができるおすすめ取引所BEST４

仮想通貨の積立ができる取引所のうち、積立手数料無料、かつ、取引規模が比較的大きく安心して使える取引所４つを厳選して比較してみました。ここでは、おすすめ順にそれぞれの取引所を解説していきます。

取引所	積立手数料	積立金額（月）	積立対応銘柄	積立日
	無料	500円～5万円	21銘柄	毎日・毎月
	無料	1万円～100万円	24銘柄	毎日・毎月
	無料	1円～100万円	22銘柄	毎日・毎週・ 毎月（1回or2回）
	無料	500円～200万円	20銘柄	毎日・毎週・ 毎月

おすすめ１位：GMOコイン（つみたて暗号資産）

仮想通貨は種類が多いため、どの銘柄を積み立てていこうか迷われる方もいるかと思いますが、GMOコインは、銘柄・金額・積立日・積立期間と選んで簡単なシミュレーションをすることができるため、初心者の方でも投資のイメージがしやすいです。

また、500円と少額から積立でき、さらには銘柄の種類や数は自由にカスタムできるため、複数の銘柄に分散投資したい方にもおすすめです。

GMOコイン

おすすめ２位：コインチェック（Coincheckつみたて）

多くの競合他社が仮想通貨の積立資金を直接取引口座へ入金しないといけない中、コインチェックは銀行からの口座引き落としができるため、都度入金する手間がかかりません。その際の口座振替手数料も無料なので、振替の設定を一度してしまえば、入金から積立までお任せで運用することができます。

また、積立可能な仮想通貨の種類も国内最大級！多様な銘柄を投資したい方におすすめです。

コインチェック

おすすめ３位：ビットフライヤー（かんたん積立）

ビットフライヤーは1円という超少額で仮想通貨の積立をすることができます。また、設定も簡単なため、最短翌日から積立を開始することが可能です。

積立日も毎日1回・毎週1回・毎月2回（1日と15日）・毎月1回（1日から２８日まで指定可能）なので、競合他社よりも豊富な選択肢の中から自身に合ったタイミングで積立することができます。

１円単位で積立したい方や、積立日をある程度自分で決めたい方におすすめです。

おすすめ４位：SBI VC トレード（積立）暗号資産

金融大手のSBIグループが運営しているため、セキュリティは最高水準。安心して取引することができます。

他の競合他社の積立日は毎日か毎月（28日）が多いですが、SBI VC トレードは、毎日と毎月に加え、毎週（火曜日限定）に設定できます。500円から積立できるため、毎週積立なら金銭的に無理なく投資でき、初心者の方にもおすすめです。

まとめ

仮想通貨は騰落が激しいため、ポートフォリオに組み込むときは長期積立投資でリスク分散を図りながら買い増していくのがおすすめです。

取引所の中には積立サービスのないところもあるため、まずは気になる取引所が仮想通貨の積立サービスに対応しているかを確認しましょう。今回紹介した取引所はすべて積立サービスに対応しているため、ぜひ取引所選びの参考にしてください。

ゆうちゃん

本記事の内容が、仮想通貨投資のお役に立てば嬉しいです！

本ブログでは、サイドFIREについても情報をまとめています。興味がある方は、こちらでサイドFIREを目指す具体的な手順を解説していますので、ぜひご覧ください▼

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

サラリーマンの憧れ『サイドFIRE』。サラリーマンを卒業して、やりたい仕事だけをやって、生きていく。きっと多くの方がその素晴らしい生活に憧れを抱いているかと思います。いやいや、そんなことできるわけがないよ。だからみんな65歳くらいまで働いて...

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2023.10.01

最後までお読みいただき、ありがとうございました。最高の資産形成をしていきましょう～！

ゆうちゃん

仮想通貨が決済方法や法定通貨として採用されるなど広がりをみせており、仮想通貨の将来性に賭けたい！買ってみたい！といった方も多いかもしれません。

仮想通貨の売買はとても簡単。取引所に申し込みをしたら翌日には売買、といったスピード感でスタートできます。

ここで、とても大事なのが取引所選び。

取扱量が多く安心できる、手数料が安くコスパが良い、アプリの使い勝手が良いなど、選ぶ基準はいろいろありますが、現在、日本には取引所が30社ほどあり、自分で比較して選ぶのは一苦労。

そこで、今回は、仮想通貨取引所のおすすめランキングTOP６を作成しました。

ゆうちゃん

仮想通貨知識ゼロだった私が、現在ではビットコインはもちろんアルトコインにも10銘柄以上投資する中で、いろんな取引所をリサーチ&実際に使って選び抜いたランキングです。

初心者の方が仮想通貨をはじめるにあたり、取引所の選び方から具体的にどの取引所がいいのかまで分かりやすく解説しています。最善の選択ができるようになりますので、ぜひご覧ください～！

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す、子持ち・住宅ローン有りの30代サラリーマン（元メガバンク勤務・投資経験12年）。世帯年収は700万円。
　
2020/4に300万、2023/5に1000万達成。2038/12（50歳）までに資産1億でサイドFIREが目標。本ブログではサイドFIREを達成する方法と私自身の経過報告を発信中。
　
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仮想通貨の取引所と販売所の違い

仮想通貨（暗号資産）を始めるには、まず仮想通貨を購入しなければいけませんが、仮想通貨を手に入れる場所として、「取引所」と「販売所」があります。

仮想通貨の「取引所」

「取引所」は、仮想通貨を売りたい人と買いたい人が集まり、ユーザー同士で取引を行います。株の取り引きと一緒で、売りたい人が出した注文と買いたい人が出した注文が一致すれば取引が成立し、一致しなければ取引は不成立になります。

取引所は仲介場所の提供として手数料を取りますが、総じて安いです。

仮想通貨の「販売所」

「販売所」は、仮想通貨の取引を販売業者とユーザーで行います。業者が保有する仮想通貨で取引を行うため、注文したら即契約が成立。取引所では起こりえる、取引が不成立になるリスクを避けることができます。注文方法も「売り」「買い」の２パターンのみなので、初心者にも分かりやすいです。

ただし、販売所にはスプレッド（買値と売値との差・ユーザーが販売業者に払う実質的なコスト）があるため、取引所よりもコストが高くなります。販売所によっては手数料無料と謳っていることもありますが、スプレッドは必ず設定されているため、実質的には費用がかかっています。

ゆうちゃん

中長期的に仮想通貨の売買を行うなら、コストの安い「取引所」を使うのがおすすめです。

仮想通貨取引所の選び方～ポイント６つ～

仮想通貨の最適な取引所を決めるためには、選ぶ基準を確認しておきましょう。ここでは、選び方のポイント６つを紹介していきます。

① 安全に取引ができる

仮想通貨取引所を選ぶときの大前提が、安全に取引ができる取引所かどうか。

ゆうちゃん

実際に、取引所がハッキングされたり、アカウントが乗っ取られたりなどの事例がありますが、大事な資産を失うトラブルは絶対に避けたい！

不安なく安心して取引するためにも、ログイン時に2段階認証が採用されている取引所や、大手企業の傘下にある取引所、取引の実績が多い取引所を選ぶことが重要です。

安全に取引ができる仮想通貨取引所としては、金融庁から出ている暗号資産交換業者登録一覧に入っているかどうかが一つの目安となります▼

金融庁 暗号資産交換業者登録一覧

ゆうちゃん

一覧に載っている取引所は、金融庁の厳しいチェックをクリアしています。

初めて仮想通貨取引をするなら、この一覧の中から選びましょう。

② 手数料（コスト）が安い

仮想通貨を扱うときに押さえておきたい手数料（コスト）は、主に以下のものです。手数料負けしないよう、事前に確認しておきましょう。

日本円の入出金手数料

仮想通貨取引所口座の入出金にかかる手数料です。

入金に手数料がかかる取引所はほぼありませんが、出金にお金がかかるケースが多いです。

仮想通貨は値動きが激しいため、チャンスの時に入金して、波が去ったら出金するといったことも多いですが、無駄な出金手数料はかけたくない。

入出金手数料がかからない取引所もあるため、入出金する機会が多い方は、入出金手数料がない取引所を検討するようにしましょう。

売買にかかる取引手数料

仮想通貨を売買するときに必要になるのが取引手数料です。

仮想通貨は株や債券など他の投資商品に比べて値動きが激しく、売買する頻度は比較的多くなります。そのため、売買の取引手数料が高い取引所には注意が必要です。

ゆうちゃん

例えば、取引手数料率0.1%で100万円分のビットコインを買うと1000円の手数料がかかり、10回繰り返すと手数料は１万円にもなります…！

積み重なると利益を圧迫しかねない取引手数料ですが、コインチェックなど、何度取引しても取引手数料が無料の取引所もあります。気になる取引所の公式HPで手数料を確認しておきましょう。

スプレッド

仮想通貨の売買の際、取引手数料とは別に、スプレッド（買値と売値との差）というコストがかかりますが、取引所は販売所に比べスプレッドがほとんど発生しません。

コストを抑えるためには、取引所の利用がおすすめです。

仮想通貨の送金手数料

取引所では、仮想通貨自体を別の取引所に送金したり、仮想通貨ウォレットに出し入れすることも可能ですが、その際に送金手数料がかかります。

送金手数料は取引所や仮想通貨の種類によって異なるため、動かす予定のある方は比較しておきましょう。

ゆうちゃん

仮想通貨の手数料は他にも、レバレッジ手数料やロスカット手数料などもあります。自分の希望する仮想通貨取引にかかる手数料を把握しておきましょう。

③ 取扱銘柄が豊富

仮想通貨といえばビットコイン。歴史は長く、取引量も圧倒的に多いため、信用をなくして大暴落…といった可能性が低い銘柄です。

ゆうちゃん

はじめての仮想通貨はビットコインという方も多いです。

ビットコインだけを取引するから、他の銘柄の取扱いは関係ないと思われるかもしれませんが、仮想通貨はいろんな銘柄が人気化するため、いつかビットコイン以外の銘柄も取引したい…！というときがきっときます。また、複数銘柄に投資することでリスク分散にもなります。

取扱銘柄は取引所によって異なるため、自身の投資したい銘柄を取り扱っている取引所を選ぶのはもちろんのこと、いつか投資したい銘柄がみつかったときのために、取扱銘柄が多い取引所を選ぶのがGOOD！

④ 流動性が高い

流動性とは一定期間にどれだけ取引されるかを示した指標です。

流動性が高く、取引所でたくさんの取引がされていれば、売買を容易にすることができます。

それって当たり前じゃないの？と思うかもしれませんが、流動性が低い取引所では、買いたくても売りたい人がいないから買えない、売りたくても買いたい人がいないから買えないとなることがあります。

ビットコインは比較的、どこの取引所でも売買するにあたり問題ありませんが、そもそも取引量の小さいアルトコインは数十万の取引規模になると売買が難しくなることがあります。

例えば、流動性が高い取引所として以下があります。

CoinMarketCapでTrading volumeを確認することができます。

⑤ 取引サービスの種類が豊富

仮想通貨の取引は以下のようなものがあります。

レバレッジ取引とは、口座に預けた資金（証拠金）を担保にして、その資金よりも大きな金額の仮想通貨取引ができることです。仮想通貨大手のコインチェックはレバレッジ取引を行っていないため、レバレッジ取引をしたい方は、サービスを提供している取引所を確認しておきましょう。

また、積立は、毎日や毎月など一定の頻度で一定の金額を自動で積み立ててくれるサービスです。500円といった少額から積立できる販売所もあるため、仮想通貨取引初心者の方におすすめです。

ゆうちゃん

取引所によって提供しているサービスが異なるため、検討している取引所が自身の希望する取引を扱っているか要チェックです！

⑥ 取引ツール（スマホアプリ）が使いやすい

仮想通貨の取引の際に使うツールとして、スマホアプリやWEBブラウザ上で利用するもの、パソコンにダウンロードして利用するものといったものがあります。

中でも、スマホアプリが使いやすいと、ストレスなく取引を行うことができ、ここぞというときに取引のタイミングを逃す心配も少ないです。

次のランキングで紹介する取引所は、大手傘下であったり取引実績のあるところなので、いずれのアプリも使いやすいですが、実際に使ってみてどうかな？と判断するしかありません。

基本的に使っていれば慣れていくため、そこまで神経をとがらせる必要はありませんが、アプリをダウンロードしたら使いやすさもチェックするようにしましょう。

仮想通貨取引所の比較表～厳選６取引所～

６つの取引所を厳選して比較表を作成しました。

取引所は、運営企業の信用力が高く安全に利用できることに加えて、手数料・取扱銘柄・積立などのサービスのにおいて高い競争力があるところを厳選しています。

	GMOコイン	Coincheck	bitbank	SBI VC Trade	DMM Bitcoin	bitFlyer
取引所
取引手数料（取引所）	Maker： -0.01% Taker： 0.05%	無料	Maker： -0.02% Taker： 0.12%	Maker： -0.01% Taker： 0.05%	無料	0.01% ～ 0.15%
取引手数料 （販売所）	無料 +ｽﾌﾟﾚｯﾄﾞ	無料 +ｽﾌﾟﾚｯﾄﾞ	無料 +ｽﾌﾟﾚｯﾄﾞ	無料 +ｽﾌﾟﾚｯﾄﾞ	無料 +ｽﾌﾟﾚｯﾄﾞ	無料 +ｽﾌﾟﾚｯﾄﾞ
入金手数料	無料	0～1,018円	無料	無料	無料	無料
出金手数料	無料	407円	550～ 770円	無料	無料	220～770円
送金手数料	無料	0.0005 BTC	0.0006 BTC	無料	無料	0.0004 BTC
取扱銘柄数	26銘柄	27銘柄	30銘柄	20銘柄	34銘柄	21銘柄
流動性	〇	◎	◎	〇	〇	◎
レバレッジ取引	〇	ー	ー	〇	〇	〇
仮想通貨積立金額	500円～5万円	1万～100万円	ー	500円～200万円	ー	１円～100万円
取引開始 までの日数	最短10分	数日	最短翌営業日	最短翌営業日	最短１時間	最短即日

仮想通貨取引所おすすめランキングBEST６

厳選した６つの取引所について、総合的におすすめしたい順番に紹介していきます。

おすすめ１位：GMOコイン

GMOコインはグループに東証一部上場企業であるGMOインターネットグループを有しており、セキュリティは盤石です。

各種手数料は安く、取扱銘柄豊富、スマホアプリの使いやすさも抜群。積立やレバレッジ取引など、初心者から上級者まで使うことのできる豊富な取引サービスがあるため、末永く使い続けることができます。

ゆうちゃん

最新2023年オリコン顧客満足度ランキングの暗号資産取引所部門で1位になっており、実際に高い評価を得ている取引所です。

ゆうちゃん

どこで作ろうか？迷ったら、GMOコイン一択！総合力が高く、後悔しない取引所です。

GMOコイン

おすすめ２位：Coincheck（コインチェック）

証券大手のマネックス証券を有するマネックスグループ傘下で安心感があります。

ビットコインの取引手数料無料は嬉しいですが、出金手数料がかかるため気軽に資金移動ができないのが気になるところ。

積立やステーキングサービスなど、取引サービスが充実しているため、いろんな取引をしてみたい方におすすめです（レバレッジ取引はなし）。

ゆうちゃん

暗号資産取引アプリの中でダウンロード数No.1を誇り、とても人気がある取引所です。

ゆうちゃん

人気があって安心した取引をしていきたい方はコインチェックがおすすめです。

コインチェック

おすすめ３位：bitbank（ビットバンク）

ビットバンクは仮想通貨の取引量がトップクラスで取扱銘柄も豊富です。流動性がしっかりあるため、買いたいけど買えない、売りたいけど売れないといった状況に陥る可能性も低いです。

また、第三者機関に国内No.1と認められたセキュリティ対策を実施しており、安全に取引ができます。

取引手数料が若干高いのと、出金するときに手数料がかかるデメリットはありますが、Makerであれば取引手数料が-0.02%なので、本来支払うはずの手数料をビットバンクから報奨金として受け取ることができ、お得です。

ゆうちゃん

市場の流動性がありアルトコインの種類が豊富な取引所がいい方は、ビットバンクにしましょう。私は長年ビットバンクを使っていますが、アプリも使いやすくおすすめです。

おすすめ４位：SBI VC トレード

ネット証券大手であるSBIグループの100％子会社でセキュリティは最高水準。

各種手数料が無料で、積立も500円からはじめることができます。スマホアプリも使いやすく、初心者の方でも直感的に利用することが可能です。

ゆうちゃん

SBI証券や住信SBIなどSBIグループに慣れている方は、SBI VC トレードにしましょう。

おすすめ５位：DMMBitcoin（DMMビットコイン）

DMMグループで培われた高い技術力により、安心できるセキュリティ水準です。

取扱銘柄も33銘柄と豊富。スマホアプリはシンプルトレードモードとエキスパートモードがあり、初心者から上級者まで使うことができます。さらには、土日祝日含め365日LINEやメールでのサポート体制があり、仮想通貨取引が初心者でも安心です。

DMMビットコインには取引所はありませんが、独自の注文方法「bitmatch注文」で取引コストを抑えることができます。

ゆうちゃん

DMMFXなどDMMグループに慣れている方は、DMMビットコインにしましょう。

おすすめ６位：bitFlyer（ビットフライヤー）

業界最長、7年以上ハッキング0を次世代セキュリティで実現。安全に取引できる結果を出しています。

取引手数料と出金手数料がかかるため、中長期で取引していくには若干コストが気になるところです。

ゆうちゃん

セキュリティの実績を重視する方は、ビットフライヤーにしましょう。

仮想通貨を取引するときの注意ポイント

仮想通貨取引を始める前に以下の点に注意しましょう。

仮想通貨はハイリターンハイリスク

仮想通貨は投資なのでもちろんリスクはありますが、一般的には株式や債券などに比べ価格変動が大きく、ハイリスクハイリターンな投資です。

特にレバレッジ取引を行った場合、利益も大きくなる一方、損をしたときの金額も大きくなるため、注意が必要です。

販売所での売買は避ける

仮想通貨は「取引所」と「販売所」で購入できます。

「販売所」は販売業者と取引を行うため、スプレッドという実質的なコストがかかり、「取引所」よりも割高になります。

「販売所」は売買の仕組みがシンプルなため、初めて仮想通貨取引やってみるときに使うくらいはいいですが、コストがかかるので、慣れてきたら「取引所」での売買をするようにしましょう。

セキュリティ対策をする

過去に自身の仮想通貨のアカウントが乗っ取られてしまった事例はいくつもあります。

仮想通貨取引をする場合は、セキュリティ対策は必ず行いましょう。2段階認証を設定するのはもちろんのこと、定期的にパスワードを変更したりといった対策をしましょう。

まとめ

仮想通貨取引所のおすすめランキングTOP６を紹介しました。

多くの取引所を調べていく中で、1位のGMOコイン、2位のCoincheck、3位のbitbankは特に総合力が高く、どれを選んでも間違いない、大きな後悔がない取引所であると感じました。

その中でも迷ったときはGMOコインにしておけば間違いありません。

ゆうちゃん

私は、過去にコインチェックやbitbankを使っていましたが、最近は手数料を中心とした総合力の高さからGMOコインにシフトしています。

仮想通貨をスタートする一助になれば嬉しいです。

本ブログでは、サイドFIREについても情報をまとめています。興味がある方は、こちらでサイドFIREを目指す具体的な手順を解説していますので、ぜひご覧ください▼

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

【子持ちサラリーマンがサイドFIREを達成するロードマップ】具体的な15の手順！

サラリーマンの憧れ『サイドFIRE』。サラリーマンを卒業して、やりたい仕事だけをやって、生きていく。きっと多くの方がその素晴らしい生活に憧れを抱いているかと思います。いやいや、そんなことできるわけがないよ。だからみんな65歳くらいまで働いて...

investor1oku.com

2023.10.01

最後までお読みいただき、ありがとうございました。ベストな資産形成を目指していきましょう～！

ゆうちゃん

投資をやりたいけど、どこの証券会社を使えばいいんだろう？

安心して利用できて、使い勝手がよくて、手数料も安いところないかな…

そんな方におすすめなのがSBI証券。

安心感・コスト・利便性の全てを兼ね備えており、日本国内で絶大な人気を誇る証券会社です。

ゆうちゃん

私もメイン証券会社として使っていますが、心からおすすめ！

今回は、SBI証券の特徴やメリット・デメリットを徹底解説していきます。

SBI証券を使うかどうか、しっかりと判断できるようになりますので、ぜひご覧ください～！

SBI証券

ゆうちゃん

サイドFIREを目指す、子持ち・住宅ローン有りの30代サラリーマン（元メガバンク勤務・投資経験12年）。世帯年収は700万円。
　
2020/4に300万、2023/5に1000万達成。2038/12（50歳）までに資産1億でサイドFIREが目標。本ブログではサイドFIREを達成する方法と私自身の経過報告を発信中。
　
本ブログが、サイドFIREをしたい方の参考になれば嬉しいです！

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SBI証券とは？

SBI証券は、オンライン証券事業を中核とするSBIホールディングス傘下の証券会社です。

2023年度のネット証券オリコン顧客満足度ランキングでは堂々の１位に輝き、口座数や預かり資産残高もネット証券No.1の実績を誇ります。

さらには、業界で初めて国内株式売買手数料を0円にするなど（2023年10月～）、顧客にとってメリットのあるサービスを次々に打ち出しているため、その人気っぷりにますます拍車がかかっています。

ゆうちゃん

費用を抑えて効率的に投資できるため、初心者・上級者のどちらでも利用しやすい証券会社です。

SBI証券のメリット

以下、SBI証券を利用するメリットです。それぞれ詳しく解説していきます。

メリット①：経営が安定している大手証券会社

SBI証券は東証プライムに上場しているSBIホールディングスの子会社です。

売上・利益ともに堅調に推移しており、経営も安定しています。

ほとんどの証券会社では、破綻した場合でも顧客の資産は全額返金されるため、経営が安定していることはメリットになるのかと思われるかもしれませんが、この先年十年も継続して資産運用をしていくことを考えると、何かあったときでもカバーしてくれそうな、大手で安定している証券会社の方が安心できます。

メリット②：ネット利用による利便性が高い

SBI証券は実店舗によるサービスのない、ネット専用の証券会社です。

スマホ一つあれば株の売買が完結します。紙に記名をしたりなどの面倒な手続きもなく、ストレスフリーで利用することができます。また、ネットに特化しているだけあり、操作が簡便で画面もみやすい。一度操作を覚えてしまえば、いつでもどこでも資産運用ができるのはありがたいです。

メリット③：手数料が安い

SBI証券は、2023年9月30日発注分より国内株式の現物取引と信用取引の売買手数料を0円にしました。（国内株式取引手数料”ゼロ革命”）

業界初の挑戦的な試みです。

売買手数料無料には条件がありますが、誰でも無理なくクリアできる条件となっています。

メリット④：取扱銘柄の種類が豊富

SBI証券は、取扱銘柄が豊富な証券会社ランキング（Kabutan）で堂々の1位になっています。

証券会社は国内株式以外にも、外国株式・投資信託・債券・先物オプション・CFD・FXなど様々な取扱があります。例えば、株式の取扱を確認すると、SBI証券は外国株式のライナップが豊富であることが確認できます。

投資を始めた時は、基本的な国内株式や投資信託があれば足りるかもしれませんが、長く投資をしている中で、どうしても投資したい銘柄がない…といったことにならないよう、より多くの銘柄を取り扱っている証券会社を選んでおくことも重要です。

メリット⑤：クレカ積立投資ができる

投資信託を積立投資するときにクレカ決済にするとポイントがもらえるクレカ積立投資。

SBI証券のクレカ積立では、一度設定をしてしまえば、上限5万円に対して毎月ポイントをもらうことができます。

例えば、５万円を積立して、１%のポイント還元があれば、年間6000ポイントが貯まり、ポイントでちょっとした外食を楽しむことができたり、ポイントをさらに金額指定の投資信託の購入に回したりすることができます。

SBI証券では三井住友カードとの相性が抜群。0.5～5%のポイント還元が用意されています。SBI証券のクレカ積立に関してはこちらで詳しく解説しています▼

【SBI証券でクレカ積立をするメリット&デメリット】おすすめクレカは三井住友カード！

メリット⑥：ポイントが貯まる&ポイント投資ができる

SBI証券ではお好きなポイントを設定して貯める&投資することができます。

取扱ポイント
ポイント投資	◯	◯ 投信スポット 買付のみ	◯	×	×

ポイントが貯まる

ポイントが貯まる取引として以下のようなものがあります。

なかでも、大きなメリットとなるのが、投資信託の保有によるポイント。

保有残高に応じて0.1～0.25%のポイント付与となります。

例えば、通常銘柄を500万円保有すると5千円、1,000万円保有すると2万円！

長期の資産運用を計画する方にとって、保有するだけでポイントがもらえるのはありがたいです。

ポイントサービスの申し込み手順はこちら

ポイント投資ができる

還元されたポイントは通常のお買い物などにも使えるのはもちろんのこと、Tポイント、Vポイント、Pontaポイントはポイント投資にも使えます（Vポイントは投信のスポット買付のみ）。

貯まったポイントを投資に回すことで、資産形成を加速させることができます。

詳しくはこちら

メリット⑦：単元未満株（S株）取引ができる

国内株式は通常100株単位で取引されますが、SBI証券は1株から取引をすることができます。

例えば、100株で100万円の株式を買うのは難しいという方でも、単元未満株取引であれば1株1万円で購入することができます。しかも、買付手数料は無料！

ちょこちょこ購入していきたい人にはとても嬉しいサービスです。

詳しくはこちら

メリット⑧：PTS取引ができる

PTS取引とは、証券取引所ではなく、証券会社のシステムで売買する取引です。

SBI証券のPTS取引は、毎営業日8:20～16:00、16:30～23:59に、国内株式の現物取引ができます。

しかも、国内株式取引手数料”ゼロ革命”の条件を満たしていればPTS取引も手数料無料！

仕事をしているから「寄り付き直前」や「夜中」の取引もしたい！という方はPTS取引を使うことができます。

詳しくはこちら

メリット⑨：IPOの取り扱いが多い

IPOとは新規上場銘柄のことです。会社が新たに株式市場に上場する際、株式を保有することができますが、上場後の値上がり益を享受できる可能性が高く、とても人気があります。

IPOの銘柄を買うには、新規上場を取り扱う証券会社で抽選になることが多いですが、SBI証券は取扱い銘柄が多いためその分、当選する可能性も高いです。

また、抽選に外れてもポイントが貯まり、ポイントに応じて当選する可能性は高まっていくため、IPOのメリットを享受できる可能性があります。

SBI証券のデメリット

以下、SBI証券を利用するデメリットです。それぞれ詳しく解説していきます。

デメリット①：国内&海外株式アプリの使い勝手が悪い

SBI証券は国内株式と海外株式を取引するアプリが別々になっています。

私自身は別々でも手間はあまり増えないかと感じていますが、同じアプリの方が管理が簡単という声もあります。

またスマホアプリはPCよりも機能が制限されており、投資信託のスポット購入など使うことができないことがあります。

デメリット②：担当者に相談できない

SBI証券はネット専門の証券会社なので担当者がいません。

担当者からのアドバイスが欲しい方は大手証券会社なども検討するといいかもしれません。

SBI証券がおすすめな人

基本的にSBI証券はどんな方にもおすすめですが、特にSBI証券がおすすめな方は以下のような方です。

ゆうちゃん

項目に当てはまるようであれば、SBI証券がおすすめですよ～！

SBI証券の口座を開設する方法

SBI証券の口座開設は以下の４つの手順で行います。

審査は最短１日！口座開設が完了し、初期設定を行えば取引の準備完了です！！

SBI証券のHPより口座開設ができます▼

口座開設の流れ 簡単4ステップでお取引！｜SBI証券

go.sbisec.co.jp

まとめ

投資を始めてみたいけど、どこの証券会社がいいんだろう？と迷ったときは、SBI証券を選んでおけば間違いありません。

使い勝手、コスト、安心感と総合的にメリットが多く、また、顧客満足度No.1の証券会社に選ばれるなど、実際に使った人の評価も高い証券会社です。

SBI証券で投資ライフをスタートしましょう。

SBI証券

サイドFIREが気になる！目指したい！という方はサイドFIREをする方法をぜひご覧ください▼

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サラリーマンの憧れ『サイドFIRE』。サラリーマンを卒業して、やりたい仕事だけをやって、生きていく。きっと多くの方がその素晴らしい生活に憧れを抱いているかと思います。いやいや、そんなことできるわけがないよ。だからみんな65歳くらいまで働いて...

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2023.10.01

最後までお読みいただき、ありがとうございました。ベストな資産形成を目指していきましょう～！